Gândiți-vă bine înainte de a accepta un card de cumpărături
Pe măsură ce comercianţii ne încurajează să cheltuim din ce în ce mai mult şi pe fondul stagnării creşterii veniturilor populaţiei, creșterea continuă a îndatorării consumatorilor pare să prezinte semne de atenuare. Această creștere a datoriei personale reprezintă o problemă tot mai mare în multe țări, o cercetare efectuată asupra a 20 de țări europene arătând că împrumuturile ipotecare de consum și non ipotecare au totalizat 9.000 miliarde € la sfârșitul anului 2011, faţă de 8.000 miliarde € în anul 2007.
Motivul? Cei mai mulți oameni, pur și simplu, nu pot trăi fără a apela la o formă de credit. Iar acest lucru nu se datorează cheltuielilor risipitoare și iresponsabile ale populației. În ciuda aparenţelor, realitatea este diferită. Studiul ne arată că cei mai mulţi oameni sunt supraîndatoraţi ca urmare a nevoii de a face față evenimentelor neprevăzute ale vieţii (cum ar fi bolile) sau din necesitatea de a-şi putea acoperi cheltuielile esențiale necesare traiului zilnic.
Îndatorarea este o afacere profitabilă
De asemenea, trebuie să ne reamintim faptul că îndatorarea personală a devenit o afacere extrem de profitabilă pentru bănci și pentru companiile care doresc să înregistreze profituri tot mai mari. Se poate observa că oamenii aleg să se îndatoreze acceptând cardurile de credit oferite de către instituțiile financiare. Prin intermediul cardurilor de credit instituțiile financiare obţin un profit constant de pe urma oamenilor care plătesc dobânzile aferente acestor carduri. În situaţii limită, oamenii ajung chiar să nu-şi mai poată plăti datoriile acumulate.
În multe țări vânzarea cardurile de credit se desfăşoară în condiţiile lipsei unor restricţii reglementare, ceea ce a condus la apariţia problemei cardurilor de cumpărături ce sunt obţinute din magazine.
Cardurile de cumpărături şi-au câștigat o proastă reputație. Acest lucru este de înțeles. Aceste carduri de credit sunt oferite în mod special de către magazine pentru clienții lor și ele, de multe ori, au dobânzi foarte mari. Aceste carduri diferă de la un magazin la altul şi ele oferă unele reduceri atunci când clienții le utilizează pentru plata bunurilor achiziţionate din magazin. Din păcate, mulți dintre cei care utilizează astfel de carduri ajung în situaţia de a se îndatora tot mai mult.
Oferte atractive
Problema cu aceste carduri de cumpărături este că ele sunt foarte uşor de procurat. Oamenii de cele mai multe ori trebuie doar să se înregistreze la casele de marcat și practic le pot folosi imediat. Multe magazine îşi încurajează clienții să se înscrie în rândul celor ce utilizează cardurile lor atunci când efectuează plata, promiţând oferte de reduceri pentru cumpărături chiar din acea zi.
Pentru mulţi oameni aceste carduri de cumpărături reprezintă o ofertă foarte ispititoare, mai ales dacă acestea sunt oferite în condiţiile unor reduceri de până la 25% din valoarea bunurilor achiziționate. Datorită unor dobânzi anuale foarte mari (uneori de aproximativ 30%), aceste carduri de cumpărături nu reprezintă o soluţie pe termen lung.
Cardurile de cumpărături sunt utilizate frecvent ca un substitut pentru cardurile bancare și ele reprezintă într-adevăr o linie de credit suplimentară. Acest lucru este valabil mai ales pentru cei cu venituri mici.
De asemenea, nu trebuie să pierdem din vedere faptul că în condiţiile neachitării datoriilor acumulate prin intermediul cardurilor de cumpărături, utilizatorii acestor carduri riscă să nu mai primească împrumuturi în viitor.
O soluţie mai bună
Deşi în prezent există multe modalități prin care se poate obține un credit, menţionând aici doar cardurile de credit, creditele bancare sau cardurile de cumpărături, toate acestea presupun asumarea unor riscuri. Datorită decalajului tot mai mare dintre veniturile obținute și cheltuielile de zi cu zi aflate într-o continuă creștere, utilizarea creditelor de un anumit fel este inevitabilă pentru mulţi dintre noi.
Uniunile de credit reprezintă un mod mai sigur și mai responsabil prin care se pot obține credite. Prin dobânzile practicate și modul lor responsabil de creditare, acestea sunt considerate ca având un risc redus.
În concluzie, deşi este incredibil de simplu să se obţină unui card de cumpărături a cărui credibilitate rezultă prin asocierea acestuia cu un magazin consacrat, există modalități mult mai eficiente prin care oamenii pot accesa credite personale.
Traducere şi adaptare după Why you should think twice about accepting the allure of store card discounts